Ставка сделана: как «откликнется» астраханская ипотека на текущую политику Центробанка

Ипотека, пожалуй, самый популярный способ для многих астраханцев улучшить свои жилищные условия. Только в ипотечные паруса задул ветер перемен. Центробанк ужесточил денежно-кредитную политику. Это отражается на росте ипотечных ставок. Мы решили выяснить, что происходит сейчас на рынке жилищного кредитования Астрахани и можно ли сейчас купить квартиру на выгодных условиях.

Вспомнилось известное стихотворение Виталия Петроу «Что нам стоит дом построить». Юному герою произведения для новоселья нужно лишь нарисовать свое будущее жилище. В жизни, понятно, карандаши с бумагой не помогут приобрести собственную квартиру. Даже самому талантливому художнику. Вот тут-то на помощь многим астраханцам приходит ипотека. Ее продажи в прошлом году стали рекордными. В том числе и в Астраханской области. Жилищные кредиты у нас выросли на треть. Сработали госпрограммы субсидирования, запущенные в 2020 году. А также специальные предложения банков. К примеру, ПСБ в нашем регионе по программе господдержки провел каждую шестую сделку. ВТБ – каждую третью. Так что банки не скупятся на льготные предложения.

Но, к сожалению, перемен не избежать. И, скорее всего, к худшему. Центробанк запустил «цепную реакцию», немного изменив «правила игры». Так 11 февраля текущего года Банк России повысил ставку на один процентный пункт. Новая ключевая ставка составила 9,5%. Таких высот она достигала в последний раз в 2017 году. «Подвела» инфляция, которая в январе оказалась значительно выше ожидаемой. Об этом говорится в пресс-релизе регулятора. И это плюсом к тем увеличениям, которые были в прошлом году. Другими словами, цены в России растут быстрее прогнозных значений. И их приходится сдерживать. В том числе и таким способом.

Новшество, как считают аналитики, приведет к росту ставок по ипотеке. Собственно, это уже началось. Ежегодный процент по кредиту в некоторых банках перешагнул двузначный рубеж. А еще пару месяцами ранее средняя ставка составляла меньше 9%. Так что квартиры в рассрочку для покупателей обойдутся дороже.

По оценкам экспертов, рынок ипотечного кредитования в ближайшее время ждет некоторое охлаждение. Впрочем, это вполне ожидаемо. Не каждый же год бить рекорды. Однако сильного «проседания» в этом году все же не предвидится. Особенно с развитием строительного сектора и растущими запросами на квартиры. Но вот ценник на жилье в новостройках поднимется. И рост ключевой ставки здесь – не единственный фактор влияния.

«Очень много факторов влияют на рост цен — повышение ключевой ставки ЦБ, увеличение себестоимости, подорожание материалов, трудности с наймом рабочей силы в условиях пандемии и т.д. Рост ключевой ставки ведет за собой повышение процентных ставов по ипотеке на новостройки и льготным ипотечным программам, что приводит к увеличению стоимости кредитования в целом, и, соответственно, ежемесячного платежа. Это не всегда комфортно и доступно клиенту», — рассказала нашему изданию коммерческий директор девелоперской компании «Прогресс» Юлия Васильева.

Если цены на квартиры в новостройках еще можно спрогнозировать, то со вторичным рынком не все так просто. Стоимость готового жилья нельзя сформировать, руководствуясь стратегией продаж и экономически обоснованными расходами. Владелец определяет цену, как захочет. Казалось бы, при чем тут ключевая ставка. Но эксперты считают, что ее рост отразится и на продажах вторички. Ведь на нее не распространяются субсидии государства, как в новых домах. А ипотечная ставка на вторичное жилье может достигнуть во втором полугодии 12%. Поэтому стоимость, как и спрос на такую недвижимость в целом, могут взять старт на понижение.

Так что ипотека в ближайшее время не подешевеет. Однако расстраиваться будущим покупателям пока еще рано.  Банкам не нужна потеря клиентов. Они заинтересованы в поддержке доступных условий по ипотеке. Потому и предоставляют дополнительные дисконты и «замораживают» ставки по ряду программ. Квартиру можно еще приобрести на выгодных условиях в кредит.

Итак, несколько лайфхаков, которые помогут клиентам сэкономить на ипотеке.

Вариант 1: воспользоваться семейной ипотекой. При условии, конечно, что ваш ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года. Государство установило льготную ставку для семей с детьми в 6%. Но многие банки предлагают еще более выгодные условия. В ВТБ и ПСБ – от 4,3%. Кстати, в этой программе могут поучаствовать и астраханцы, усыновившие детей, если критерий по дате рождения малыша соблюдается.

Вариант 2: оформить сделку через онлайн-сервисы. Такой формат сегодня уже не редкость. Ипотека оформляется дистанционно, без визитов в банки. Но экономия не только на проезде. Главное – в маленьком бонусе. ВТБ, к примеру, предлагает дисконт от 0,3 до 0,6% от базовой ставки. Причем, он может суммироваться с другими банковскими скидками. Впрочем, в расчёте за все ипотечные годы скидка уже не кажется мелочью.

Вариант 3: стать зарплатным клиентом банка. Любой финансовой организации выгодно, чтобы заемщик получал зарплату на его карту. И не только. Открывал вклады, например, пользовался онлайн-сервисами. В общем, все банковские операции проводил именно в одном месте. Вот почему для таких клиентов предлагаются более «лакомые» условия. В ВТБ доступен дополнительный дисконт в 0,3 %. В ПСБ – до 0,6 %.

Вариант 4: заплатить крупный первоначальный взнос. При таком варианте банки могут обойтись без некоторых надбавок. В ВТБ, к примеру, при первом взносе менее 20 % от стоимости недвижимости действует надбавка в 0,7%.

Плюс – использование материнского капитала для первоначального взноса или погашения ипотеки, оформление налогового вычета. Все это поможет облегчить финансовое бремя.

Застройщики тоже заинтересованы в продажах. Тем более, жилищное строительство продолжает набирать обороты. В Астраханской области в прошлом году построено 534 тысячи новых квадратных метров. На подходе – еще почти столько же, ведь часть зданий — в стадии возведения. И все эти квартиры нужно продать. Поэтому появились дисконты в рамках партнерских программ. Возможность субсидирования сегодня предлагают многие крупнейшие девелоперы. Такой «симбиоз» банков с застройщиками выгоден всем сторонам. Для банков – новые ипотечные кредиты. Для строительных организаций – активность в реализации проектов. Для клиентов – снижение кредитных выплат.

«Наша компания со своей стороны предлагает клиентам субсидированные программы и индивидуальный подход к каждому клиенту. Совсем недавно мы совместно с банками-партнерами предложили нашим клиентам приобретение недвижимости по пониженной процентной ставке (0,1% в первый год кредитования).  Есть и другие интересные предложения как по субсидированию, так и по рассрочке платежей со сниженным первоначальным взносом», — отметила коммерческий директор девелоперской компании «Прогресс» Юлия Васильева.

Еще один выгодный вариант – господдержка. Эта программа была разработана российским правительством на период пандемии. Действует уже третий год. Воспользоваться ей могут все совершеннолетние астраханцы, независимо от семейного положения. Но есть условие: покупать жилье придется у застройщика. В том числе и на стадии строительства. Зато под низкий процент. В ПСБ ставка ипотеки с господдержкой начинается от 5,85 %. В ВТБ чуть ниже – 5,75 %.

Вот только программа сможет завершиться 1 июля 2022 года. До назначенного срока осталось немного времени. Если, конечно, правительство не продлит ее действие. Это пошло бы на пользу как ипотечному рынку. А также строительной отрасли.

Так как же быть тем, кто задумался об улучшении жилищных условий? Покупать в ипотеку или подождать лучших времен? Советов здесь давать не станем. Пусть каждый решает самостоятельно, оценив свою платежеспособность. Однако уже понятно, что возврат ипотечных ставок к прошлогодним значениям в ближайшее время не предвидится.

Можно по-прежнему делить жилплощадь с родственниками, снимать квартиру или рискнуть обзавестись собственной. Это не сложно. И, как показывает опыт многих астраханцев, это вполне по силе. Но гораздо выгоднее платить деньги за свои квадратные метры, так как ежемесячные платежи по кредиту сопоставимы с арендой жилья. К тому же, рынок ипотеки характеризуется цикличностью: текущую ставку можно будет в дальнейшем рефинансировать под более низкий процент. При этом стоимость недвижимости вы фиксируете сейчас.