В Финансовом университете отмечают, что с осени 2014 года спрос на неплатежи продолжает увеличиваться, заметно превысив прошлые значения. Среди 35 крупнейших городов России, где проводились опросы, самый большой рост интереса к инструментам для ухода от платежей по банковским кредитам (в 2,5–3 раза) был зафиксирован в Астрахани, а также Иркутске, Ростове-на-Дону, Новокузнецке и Воронеже. Менее всего «наследили» Набережные Челны, Уфа, Кострома, Москва и Рязань.
Притом многие зачастую бегут за микрозаймом. Разветвленная сеть офисов микрозаймов и минимальный пакет документов — зачастую лишь паспорт гражданина России — позволяет многим не только быстро занять деньги, но и совершить срочные покупки в магазинах. Правда, около 1000 микрофинансовых организаций в России могут закрыться уже в нынешнем году по решению Центробанка из-за нарушений законодательства. Многие МФО не могут выполнить новые обязательства по сдачи отчетности или соблюсти требования по рекламе и по персональным данным россиян. На начало текущего года на территории областного центра свою деятельность ведут 28 микрофинансовых организаций, которые имеют 75 офисов для выдачи микрозаймов в крупных магазинах и торговых центрах. Сколько из них останутся действовать, неизвестно.
Всего объём просроченной задолженности по кредитам, выданным российскими банками физическим лицам в Астраханской области, в 2014 году вырос на 72,6%, или до 4,5 млрд рублей. На 1 января в нашем регионе банками было выдано кредитов на общую сумму в 70,5 млрд рублей.
На сегодня каждый житель ЮФО должен кредитным организациям в среднем порядка 66,7 тыс. рублей. Но ещё в 2013 году этот показатель был на уровне 58,4 тыс. рублей, а в 2012 году — 43,14 тыс. рублей. То есть за два года кредитная нагрузка выросла более чем на 54%. Наиболее сложная ситуация сложилась в Калмыкии, где средний показатель достиг уровня 81 660 рублей (больше среднего по России на 6%). Но сразу же за ней идёт Астраханская область — 67 911 рублей, а затем Краснодарский край и другие регионы Юга.
Ранее редакция «МК в Астрахани» узнала у астраханцев, готовы ли они сейчас взять кредит в банке и ипотеку. 17% респондентов говорят о возможности в следующем году приобрести потребительский кредит, 15% готовы взять ипотеку, занимать деньги у банков для покупки автомобиля в 2015 году думают только 10% респондентов. 58% участников опроса не готовы в 2015 году брать кредит даже ради крупной покупки.
Увеличение объема просрочки связано с целым рядом факторов. Отмечается, что сейчас у граждан больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов. Ведь рост потребительских цен по итогам года в регионе составил 12–15%. Влияет на ситуацию и рост уровня безработицы в округе — по итогам прошлого года он составил 6,2%, причем в Калмыкии этот показатель составляет почти 11%, в Адыгее — 9%, а в Астраханской области — более 7%.
В некотором плане везёт лишь участникам госпрограммы поддержки семей. За время её действия сертификат на материнский капитал, стоимость которого на сегодняшний день составляет 453026 руб., получили 45 700 астраханских семей. Самым популярным направлением его использования у астраханцев, как и в целом по России, по-прежнему остаётся погашение ипотечных (жилищных) кредитов и займов: в этих целях его использовали 16 200 астраханских семей. Сумма кредитов составила 6 млрд руб. В нынешнем году Пенсионный фонд Астраханской области принял уже более 26200 заявок от семей, определившихся с основным направлением расходования средств материнского капитала. Из них 25579 — на улучшение жилищных условий на общую сумму 9 млрд руб.
Михаил Путилин, «МК в Астрахани»
